Dlaczego warto mieć PPK

Dlaczego warto mieć PPK – korzyści, których nie warto ignorować

Pracownicze Plany Kapitałowe, czyli PPK, to program, który w Polsce budził na początku pewne emocje, ale z czasem coraz więcej osób zaczyna dostrzegać jego praktyczne zalety. Oszczędzanie na emeryturę nie musi oznaczać rezygnacji z życia tu i teraz – PPK to sposób na to, by budować swoją przyszłość krok po kroku, korzystając z realnych dopłat i przewag systemowych.

Dodatkowe pieniądze z trzech źródeł – to się naprawdę opłaca

Na pierwszy rzut oka PPK wygląda po prostu jak kolejny obowiązkowy element naszej pracy – coś między ubezpieczeniem a podatkiem. Ale kiedy człowiek zagłębi się w szczegóły, okazuje się, że to dość atrakcyjny sposób na odkładanie pieniędzy, w którym nie jesteśmy zdani wyłącznie na siebie. Co się właściwie dzieje z naszymi pieniędzmi w PPK?

Otóż – mamy do czynienia z systemem, gdzie do naszych składek dokłada się pracodawca oraz państwo. Każda wpłata od pracownika to zaledwie 2% pensji brutto (choć można też wpłacać więcej), ale pracodawca dorzuca co najmniej 1,5%, a państwo daje na start 250 zł oraz co roku 240 zł. Efekt? Odkładając zaledwie kilkadziesiąt złotych miesięcznie, w rzeczywistości co miesiąc zyskujemy nawet dwa razy tyle.

Ile można zyskać w dłuższej perspektywie? Przykładowo – jeśli ktoś zarabia 5000 zł brutto, to wpłacając 100 zł miesięcznie, po dodaniu składki pracodawcy i dopłat państwowych, jego konto PPK rośnie o ponad 160 zł miesięcznie. A to bez uwzględnienia potencjalnych zysków z inwestycji!

Pieniądze, które możesz wypłacić – to nie ZUS

Jedną z rzeczy, która powstrzymuje wiele osób przed oszczędzaniem, jest obawa, że stracą kontrolę nad swoimi pieniędzmi. Z PPK jest inaczej. Choć główne założenie to oszczędzanie na emeryturę, to dostęp do środków mamy wcześniej – i to w kilku kluczowych sytuacjach.

Jeśli zachorujesz poważnie – ty, twój współmałżonek albo dziecko – możesz wypłacić z PPK nawet 100% środków bez żadnych kar. A jeśli planujesz kupno mieszkania lub budowę domu i nie masz jeszcze 45 lat, możesz wypłacić do 100% pieniędzy jako wsparcie wkładu własnego – z możliwością ich późniejszego zwrotu przez 15 lat.

Warto tu podkreślić – PPK to nie ZUS. Te pieniądze naprawdę są twoje. Możesz je śledzić, zarządzać nimi, wypłacać w razie potrzeby albo... po prostu pozwolić im pracować na siebie przez kolejne lata.

A co jeśli zmienię pracę albo wyjadę za granicę?

Wielu młodych ludzi myśli sobie – "przecież i tak nie zostanę w tej firmie na zawsze, więc po co mi jakieś PPK?". No właśnie – to kolejny mit, który warto rozwiać. PPK nie jest przypisane do pracodawcy, ale do ciebie. Kiedy zmieniasz pracę, twoje środki nie znikają – po prostu nowy pracodawca zacznie wpłacać składki do twojego istniejącego konta lub założy nowe, które potem możesz połączyć z poprzednim.

Wyjeżdżasz za granicę? Nie ma problemu. Twoje pieniądze nadal są twoje. Możesz je wypłacić, przenieść albo zostawić, by dalej się mnożyły – to od ciebie zależy. A jeśli wrócisz – PPK nadal działa, jakbyś nigdy nie wyjechał. Elastyczność i mobilność w tym przypadku to duży plus.

Emerytura z PPK – inwestycja w spokojne jutro

Większość z nas ma świadomość, że emerytura z ZUS-u nie wystarczy na godne życie. I nawet jeśli jeszcze o tym nie myślisz, to niestety – prędzej czy później ten temat cię dogoni. I wtedy każdy dodatkowy tysiąc złotych będzie na wagę złota.

Z PPK możesz zgromadzić środki, które będą realnym wsparciem w starszym wieku. Nawet przy średnich zarobkach, po 30–40 latach oszczędzania może się uzbierać od 200 do 300 tysięcy złotych (albo więcej, w zależności od wyników inwestycyjnych). Co ważne – nie musisz wypłacać wszystkiego na raz. Możesz wybrać wypłatę ratalną i zapewnić sobie dodatkowy dochód przez kilkanaście lat, jednocześnie zostawiając środki do dalszego inwestowania.

Niektórzy pytają: "a co jeśli umrę wcześniej?". Wtedy środki z PPK nie przepadają. Przechodzą na wskazaną przez ciebie osobę (np. małżonka, dziecko, partnera), a jeśli nikogo nie wskażesz – dziedziczone są zgodnie z ogólnymi zasadami spadku.

PPK to nie przymus – ale czy na pewno warto rezygnować?

W każdej chwili możesz z PPK zrezygnować. Ale pytanie, które warto sobie zadać, to: co wtedy tracę? Najczęściej rezygnują osoby, które myślą, że same lepiej zainwestują swoje pieniądze. Może i tak... ale czy na pewno zrobią to regularnie? Czy skorzystają z dopłat pracodawcy i państwa?

Niektórym przeszkadza fakt, że pieniądze są inwestowane – ale trzeba wiedzieć, że fundusze PPK są zarządzane przez profesjonalistów i mają obowiązek dopasowywać ryzyko do wieku uczestnika. Im bliżej do emerytury – tym fundusz staje się bardziej ostrożny. To nie hazard. To długoterminowa strategia, która – według szacunków – daje lepszy zwrot niż zwykła lokata czy trzymanie pieniędzy na koncie.

Jeśli więc nie masz innego, dobrze przemyślanego planu emerytalnego – PPK to opcja, którą naprawdę warto wziąć pod uwagę. A nawet jeśli masz własne pomysły, PPK może być po prostu kolejną formą dywersyfikacji oszczędności.

A może to też sygnał dla pracodawcy?

Na koniec warto spojrzeć na PPK nie tylko jako na swój prywatny portfel. To też narzędzie, które może wiele powiedzieć o twoim pracodawcy. Jeśli twoja firma aktywnie promuje PPK, oferuje dobrowolne wyższe wpłaty niż minimum ustawowe albo edukuje pracowników w zakresie finansów – to znak, że naprawdę dba o ich dobro.

Coraz więcej firm zdaje sobie sprawę, że konkurencyjność na rynku pracy nie opiera się tylko na pensji. Świadczenia dodatkowe, w tym PPK, to sygnał dla pracownika: "jesteś dla nas ważny także w długiej perspektywie".

Podsumowanie

Odpowiedź nie jest filozoficzna. Tak – warto. Jeśli możesz oszczędzać, korzystać z dopłat, zabezpieczać swoją przyszłość i zachować elastyczność w dostępie do środków – to czemu miałbyś z tego rezygnować? PPK nie rozwiąże wszystkich twoich finansowych wyzwań, ale może być fundamentem, na którym zbudujesz spokojną i niezależną przyszłość. A im wcześniej zaczniesz, tym więcej będziesz mieć do dyspozycji, gdy naprawdę będzie to miało znaczenie.